Сегодня многие оформляют кредиты на те или иные нужды, ведь он позволяет осуществлять задуманное по щелчку пальцев. Например, купить новую машину, квартиру, построить дом, путешествие или иную дорогую вещь. Но все ли настолько прекрасно?
Всегда ли оформление кредита целесообразно? Не окажется ли взятый кредит непосильным грузом? Помимо оценки своей платежеспособности, целесообразности и своевременности приобретения кредита, необходимо также обращать внимание на признаки невыгодных кредитных предложений.
1. Кредит за 15 минут.
К нему относятся быстрые микрозаймы, кредитные союзы, ломбарды и другие. Деньги вам дадут с минимальным пакетом документов и очень быстро, но процент будет высоким, а условия кредита – невыгодными.
2. Кредит в торговой точке.
Все хотят хорошо зарабатывать, поэтому консультант, брокер, предлагающий кредит на товары торговой сети отправляет заявки сразу в несколько банков и МФО. Так, шансы на одобрение хотя бы одного увеличиваются. Его главная цель – выдать кредит. Так что, желание купить что-то понравившееся немедленно может навредить не только семейному бюджету, но и отразиться на кредитной истории, поскольку все заявки на кредитование будут в ней отражены. Напрямую на кредитный рейтинг это не оказывает негативного влияния, но в дальнейшем при оформлении кредита в банке такое количество кредитных заявок может быть проанализировано по-разному.
3. Кредит под залог имущества.
Бывает и такое, что срочно нужна большая денежная сумма, которую могут одобрить только с условием предоставления имущества в залог. Процентная ставка в этом случае ниже, чем в необеспеченном залогом кредите, но есть и минусы:
- нельзя распорядиться своим имуществом, переданным под залог, до момента погашения кредита;
- есть риск в случае проблем с выплатами не только нарастить долги, но и потерять свое имущество (залоговая стоимость часто ниже рыночной).
4. Потребительский кредит вместо ипотеки.
Некоторые люди не хотят обременять себя многолетней ипотекой и берут кредит на потребительские нужды. Не секрет, что потребительское кредитование дешевле, но оно также лишает владельца приобретенного жилья получить налоговые вычеты.
Также не лучший вариант – взять потребительский кредит на первоначальный взнос. При двойной долговой нагрузке выше риск финансового шока.
5. Ипотека на минимальный срок.
«Быстро все выплатим».
Не стоит переоценивать свои возможности. Все случается в жизни и нельзя отметать непредвиденные обстоятельства и неотложные незапланированные расходы. Они могут изменить текущую платежеспособность. Разумнее всего взять ипотеку на более долгий срок кредитования, так платеж будет меньше. А также, чтобы не случилось ситуации, когда ипотека лишит денег на самое необходимое.
Хотите погасить быстрее? Гасить ипотеку можно частичными досрочными погашениями, что уменьшит и сам срок кредитования и отразится на понижении стоимости ипотечного страхования недвижимости.
6. Кредит на инвестиции.
Инвестирование опасно, оно не гарантирует успех, а вложенные деньги могут просто исчезнуть. Для инвестиций лучше использовать собственные накопленные средства. При этом нужно учитывать, что может сложиться ситуация, когда значимую долю дохода или даже весь доход съедят проценты по кредиту. В худшем случае и вовсе можно оказаться по уши в долгах.
7. Субсидирование от застройщика.
Застройщики привлекают покупателей, говоря, что готовы платить за все банку сами. Обычно такие предложения имеют временные рамки (первые 1-3 года ставка нулевая или очень низкая, а после – по рыночной ипотечной ставке). Цена квартиры по такому предложению выше рыночной стоимости, собственно, и первоначальный взнос тоже больше. Помимо этого, нередко эти предложения распространяются на дома, удаленные от социальной и транспортной инфраструктуры. Также они могут быть близко расположены к промышленным объектам. Продать быстро такую квартиру по заявленной цене очень сложно. Очередной обман.
Фото: freepik.com
Оставьте свой отзыв первым